Kosten vermogensadvies: wat betaalt u en wat krijgt u?
De juiste vermogensbeslissingen leveren rust én resultaat op, maar alleen als u scherp heeft wat vermogensadvies kost en wat u ervoor terugkrijgt. Op deze pagina leest u welke kostenposten er zijn, hoe tarieven worden opgebouwd en hoe u verschillende aanbieders eerlijk vergelijkt. We maken onderscheid tussen directe advieskosten en indirecte product- en bankkosten, laten de impact op uw netto rendement zien en geven een indicatieve kostenopbouw voor een portefeuille van 500.000 euro. Zie ook onze pagina met kosten en tarieven van onze dienstverlening.
Dit valt onder de kosten van vermogensadvies
Adviesvergoeding: strategisch vermogensplan, risicoprofiel, portefeuille-inrichting en periodieke herijking.
Doorlopende begeleiding: monitoring, rebalancing, overlegmomenten en rapportages.
Transactiekosten: kosten bij aan- en verkoop van beleggingen en eventuele spread.
Depotbank- of bewaarloon: kosten van de bank voor het bewaren en administreren van effecten.
Fondskosten: lopende kosten van beleggingsfondsen of ETF’s, vaak zichtbaar als TER.
Valutakosten: bij transacties in vreemde valuta of interne fondsconversies.
Eventuele performance fee: bij sommige producten, meestal niet van toepassing op onafhankelijk advies.
Wilt u precies weten wat onder vermogensadvies valt? Bekijk wat valt onder vermogensadvies.
Veelgebruikte kostenstructuren
Uurtarief
U betaalt voor de bestede adviesuren. Dit is transparant en past bij een afgebakende opdracht, zoals een second opinion of eenmalig vermogensplan. Voordeel: u betaalt precies voor wat u afneemt. Nadeel: geen schaalvoordeel bij groter vermogen en minder voorspelbare jaarkosten.
Vaste adviesfee
Een vast bedrag per jaar voor afgesproken diensten en contactmomenten. Dit geeft duidelijkheid en voorkomt prikkels om onnodig transacties te doen. Let erop wat wel en niet is inbegrepen, zoals herbalanceren, overleg met fiscalist of aanpassingen bij levensgebeurtenissen.
Doorlopende servicefee op percentage van vermogen
Degressief tarief op basis van portefeuilleomvang. Voordeel: belangen zijn meer in lijn met uw lange termijn groei. Vergelijk staffels aandachtig en let op wat is inbegrepen, zoals transactiekosten of depotbankkosten. Vraag hoe de fee wijzigt bij in- of uitstromen van vermogen.
All-in fee
Een vaste alles-in tariefstructuur die advies, transacties en vaak depotbankkosten bundelt. Zeer overzichtelijk, maar vraag altijd door naar indirecte fondskosten. All-in betekent zelden dat de TER van fondsen ook is inbegrepen.
Directe en indirecte kosten: het verschil
Directe kosten zijn zichtbaar op uw factuur of rekeningafschrift, zoals de adviesvergoeding, servicefee en eventueel bewaarloon. Indirecte kosten zitten in de koers of in de fondsprijs verwerkt, zoals de TER en interne transactiekosten van fondsen. Voor een eerlijke vergelijking telt u beide op tot een all-in jaarkostenpercentage, zodat u netto rendementen kunt vergelijken en prikkels correct weegt.
Effect van kosten op uw netto rendement
Kosten gaan elk jaar direct ten laste van uw resultaat, en dat effect stapelt door het rente-op-rente effect. Een indicatief voorbeeld: bij 500.000 euro, 5 procent bruto rendement en 1 procent totale kosten, blijft 4 procent netto over. Na 10 jaar groeit 500.000 euro bruto door naar circa 814.000 euro, terwijl netto bij 4 procent het circa 740.000 euro is. Dat is ongeveer 74.000 euro verschil, puur door het kostenverschil. Kleine procenten maken dus een groot verschil op lange termijn.
Indicatieve kostenopbouw bij 500.000 euro
| Kostencategorie | Indicatie | Toelichting |
|---|---|---|
| Advies- en servicefee | 0,40% - 0,80% p.j. | Strategie, monitoring, rapportage en overlegmomenten. |
| Transactiekosten | 0,02% - 0,10% p.j. | Afhankelijk van handelsvolume, beurs en producttype. |
| Depotbank- of bewaarloon | 0,02% - 0,10% p.j. | Bewaren en administreren van effecten door de bank. |
| Fondskosten (TER) | 0,10% - 0,40% p.j. | Bij ETF’s en indexfondsen doorgaans lager dan bij actieve fondsen. |
| Valutakosten | Variabel per transactie | Bij aan- of verkoop in vreemde valuta of fondsconversies. |
Tip: tel directe en indirecte kosten op tot een totale jaarlijkse kosteninschatting en toets die aan uw verwachte netto rendement.
Waarop vergelijken naast het tarief
Beleggingsaanpak: spreiding, risicobeheersing, rebalancing en belastingefficiëntie.
Productkeuze: transparante, kostenefficiënte instrumenten met lage TER waar passend.
Onafhankelijkheid: geen eigen-productvoorkeur of retrocessies die de keuze sturen.
Rapportage en inzicht: heldere, periodieke overzichten van kosten en netto rendement.
Afstemming met specialisten: coördinatie met fiscalist en notaris waar relevant.
Beschikbaarheid: bereikbaarheid van uw vaste vertrouwenspersoon en duidelijke SLA.
Zoekt u een partner die echt losstaat van productaanbieders? Overweeg onafhankelijk beleggingsadvies voor maximale transparantie over kosten en keuzes.
Veelgestelde vragen over kosten vermogensadvies
Wat kost vermogensbeheer en hoe verschilt dat van vermogensadvies?
Vermogensbeheer betekent dat u het beheer uitbesteedt en doorgaans een beheervergoeding betaalt over het vermogen. Vermogensadvies begeleidt u bij beslissingen, maar u behoudt de uiteindelijke regie; u betaalt dan een advies- of servicefee. In beide gevallen zijn er daarnaast product- en bankkosten zoals fondskosten en bewaarloon. Vergelijk altijd de totale jaarkosten. Lees meer in Vermogensadvies vs. vermogensbeheer: verschillen in kosten.
Hoeveel commissie ontvangt een vermogensbeheerder of adviseur?
Bij onafhankelijk advies wordt gewerkt met een transparante fee voor de dienstverlening, zonder commissies op producten. Krijgt een aanbieder wel retrocessies, dan kan dat prikkels geven om bepaalde producten te kiezen. Vraag expliciet of er vergoedingen van derden worden ontvangen en hoe die worden verrekend. Bekijk ons beloningsbeleid en vergoedingsstructuur voor volledige transparantie.
Is vermogensbeheer of -advies interessant bij mijn vermogen?
Dat hangt af van complexiteit, beschikbare tijd en doelen. Vanaf enkele tonnen vermogen kan professionele begeleiding waardevol zijn, mits de totale kosten in verhouding staan tot de toegevoegde waarde: structuur, discipline, risicobeheersing, belastingefficiëntie en emotievrij beslissen. Laat de aanbieder dit concreet maken met een kosten- en waardetoelichting.
Wilt u helderheid over de kosten in uw situatie en een indicatie gebaseerd op uw doelen, risicoprofiel en portefeuille? Bij Evolf Vermogensadvies krijgt u een onafhankelijke, integrale aanpak met één vaste vertrouwenspersoon die de regie houdt en afstemt met uw fiscalist en notaris waar nodig.