Wat is een vermogensplan? Uitleg, stappen en voordelen
Een vermogensplan is een persoonlijk financieel plan dat uw doelen vertaalt naar concrete keuzes voor nu en later. Het brengt al uw bezittingen, inkomsten en risico’s samen en geeft houvast bij sparen, beleggen, fiscale structuren, schenkingen en nalatenschap. Zo krijgt u rust, overzicht en regie over uw vermogen.
Waarom een vermogensplan onmisbaar is
Zonder plan reageert u vaak ad hoc op kansen en veranderingen. Met een persoonlijk vermogensplan neemt u beslissingen vanuit inzicht en consistentie. Dit levert u op:
Overzicht en structuur: één totaalbeeld van uw privé en zakelijke vermogen, inkomensstromen en verplichtingen.
Betere keuzes met minder stress: scenario’s en doorrekeningen maken consequenties vooraf duidelijk.
Fiscaal en juridisch optimaal: slimme keuzes in bv-structuur, boxen, huwelijkse voorwaarden, testament en schenkingen.
Realistische beleggingsroute: een portefeuille die past bij uw risicoprofiel, horizon en doelen.
Voorbereid op overdracht: tijdige estate planning voorkomt onnodige druk en kosten voor uw naasten.
Privé en zakelijk vermogen horen bij elkaar
Voor ondernemers is vermogensplanning pas compleet als privé en zakelijk samen worden bekeken. Denk aan salaris of dividend uit de bv, de verhouding tussen holding en werkmaatschappij, en de impact van investeringen of verkoop van het bedrijf op uw privédoelen. Ook levensgebeurtenissen zoals trouwen, een tweede huis of schenken aan kinderen hebben zowel fiscale als juridische gevolgen. Door beide werelden geïntegreerd te plannen, voorkomt u verrassingen en benut u kansen optimaal.
In 6 stappen naar uw persoonlijke vermogensplan
Een goed vermogensplan is maatwerk, maar de kernstappen zijn herkenbaar. Twijfelt u over keuzes of prioriteiten? Dan is persoonlijk vermogensadvies een goed startpunt.
1. Doelen en tijdslijnen bepalen
Definieer wat u wilt bereiken en wanneer: financiële vrijheid, studie van (klein)kinderen, een woning in het buitenland, eerder stoppen met werken. Prioriteer en koppel bedragen en termijnen.
2. Inventarisatie van vermogen en cashflows
Breng uw balans en inkomensstromen in kaart: spaargeld, beleggingen, onroerend goed, deelnemingen, hypotheken, lijfrentes, pensioen (overweeg pensioenplanning en begeleiding), verzekeringen, lopende kosten en verplichtingen.
3. Structureren en fiscaliteit
Kies de juiste structuur (vermogensstructurering): privé of bv, box 1-2-3 (waarbij box 3 en vermogensrendementsheffing vaak bepalend zijn), holding-werkmaatschappij, partner- en gezinsafspraken, huwelijkse voorwaarden en testament. Minimaliseer belasting over de lange termijn.
4. Buffer en risicobeheersing
Bepaal een passende noodbuffer, bekijk inkomens- en vermogensrisico’s en regel waar nodig verzekeringen. Zo voorkomt u dat u ongunstig moet verkopen bij tegenslag.
5. Beleggen met de juiste spreiding
Stel een portefeuille samen op basis van risicoprofiel en horizon. Wereldwijde spreiding, een duidelijke asset-allocatie en periodiek beleggen vergroten de kans op doelbereik.
6. Overdracht en volgende generatie
Leg wensen vast rond schenkingen, bewind, levenstestament en nalatenschap. Voor vraagstukken rond overdracht binnen de familie kunt u terecht bij Evolf: familievermogen en opvolging. Maak afspraken over bewaring van documenten en de begeleiding van erfgenamen.
Vermogensplanning vs financiële planning
De begrippen worden vaak door elkaar gebruikt. Het verschil zit in focus en diepgang.
| Aspect | Vermogensplanning | Financiële planning |
|---|---|---|
| Focus | Structuur en strategie van vermogen | Breed levensloopplan met geld als middel |
| Horizon | Midden- en langetermijn | Kort tot lang - afhankelijk van levensfases |
| Onderwerpen | Beleggen, fiscaliteit, juridische structuur, estate | Budget, doelen, verzekeren, wonen, pensioen |
| Output | Actieplan voor inrichten en beheren van vermogen | Integraal financieel plan met scenario’s |
| Voor wie | Verplicht – advies afgestemd op uw profiel | Verplicht – beheer afgestemd op uw profiel |
| Voor wie | Vermogende particulieren en ondernemers | Brede doelgroep |
Van plan naar uitvoering en bijsturen
Een plan werkt alleen als u het uitvoert en actueel houdt. Leg keuzes vast, automatiseer stortingen en herijk periodiek op basis van markt, wetgeving en uw leven. Grote gebeurtenissen - bedrijfsoverdracht, huwelijk, scheiding, overlijden, emigratie - vragen om herziening. Bij Evolf zorgen Vermogensregie en Beleggingsadvies voor consistente uitvoering, terwijl Vermogenszorg uw wensen rond schenkingen en nalatenschap borgt.
Veelgestelde vragen
Wat doet een vermogensplanner?
Een vermogensplanner brengt doelen, vermogen, cashflows, risico’s, fiscale en juridische aspecten samen in een helder plan. Hij of zij rekent scenario’s door, vertaalt die naar acties en coördineert met fiscalist, notaris en accountant. Bij Evolf zijn planners CFP-gecertificeerd en werken zij onafhankelijk in uw belang.
Wat zijn de kosten van een vermogensplanner?
Kosten zijn maatwerk en hangen af van complexiteit en gewenste begeleiding. Gebruikelijke modellen zijn vaste prijs, uurtarief of abonnement. Transparantie is essentieel: u weet vooraf wat u krijgt en betaalt. Bij Evolf wordt het tarief na een oriënterend gesprek afgestemd.
Wat is een persoonlijk vermogensplan?
Een persoonlijk vermogensplan koppelt uw doelen aan concrete keuzes voor sparen, beleggen, fiscaliteit, juridische structuur en overdracht. Het bevat scenario’s, een helder actieplan en meetmomenten, zodat u met vertrouwen kunt bijsturen als omstandigheden veranderen.
Wat moet er in een financieel plan staan?
Essentiële onderdelen: doelen en tijdslijnen, overzicht van bezittingen en schulden, inkomsten en uitgaven, buffer en risicoanalyse, beleggingsstrategie en risicoprofiel, fiscale en juridische structuur, scenario-analyses en een concreet actie- en monitoringplan.
Wilt u met zekerheid toewerken naar uw doelen? Ontdek onze aanpak voor vermogensplanning of plan een kennismaking in Eindhoven of online.
