Execution only vs beleggingsadvies: wat past bij u?

Kiest u voor volledige eigen regie of voor persoonlijke begeleiding bij uw beleggingen? Execution only is vaak goedkoper, maar u draagt alle beslissingen en risico’s zelf. Beleggingsadvies biedt maatwerk, een risicoprofiel en duidelijke zorgplichten, met hogere maar transparante kosten. Hieronder leest u de kernverschillen, wanneer welke vorm passend is en waar u op moet letten als u uw beleggingskeuzes structureel wilt onderbouwen.

Wat betekent execution only?

Bij execution only voert een broker uitsluitend uw orders uit. U krijgt geen persoonlijk beleggingsadvies of portefeuillebegeleiding. U bepaalt zelf welke effecten u koopt of verkoopt, tegen welke prijs en op welk moment. Deze vorm is populair door de lage vaste kosten en scherpe transactietarieven, vaak volledig online beschikbaar. Meer weten over hoe orders worden uitgevoerd? Zie ons Orderuitvoeringsbeleid.

De verantwoordelijkheid ligt volledig bij u. Dat betekent dat u zelf onderzoek doet naar producten, risico’s, spreiding en beleggingsstrategie. Vooraf kan een kennis- en ervaringstoets worden afgenomen. Die toets helpt u in te schatten of u de risico’s begrijpt, maar is in de praktijk niet bindend. Past een product niet bij uw profiel, dan kunt u er in veel gevallen toch voor kiezen door te gaan. Dat maakt execution only vooral geschikt voor ervaren beleggers die actief willen handelen en voldoende tijd hebben om de markt te volgen.

Wat houdt beleggingsadvies in?

Bij beleggingsadvies ontvangt u een gepersonaliseerde aanbeveling, afgestemd op uw doelen, risicobereidheid, beleggingshorizon en totale vermogenssituatie. Samen stelt u een risicoprofiel op en wordt een passende strategie bepaald. De uiteindelijke beslissing blijft bij u, maar u krijgt onderbouwde voorstellen en periodieke evaluaties.

Adviseurs vallen onder een strikte zorgplicht en moeten passend advies geven volgens kaders uit onder meer MiFID II en de Wft. Transparantie over kosten en belangen is daarbij verplicht. In de praktijk resulteert advies in meer structuur, betere risicospreiding en helderheid over de voortgang richting uw doelen. De kosten liggen doorgaans hoger dan bij execution only, maar u koopt professionaliteit, tijdsbesparing en risicobeheersing in. Evolf biedt Onafhankelijk beleggingsadvies voor vermogende particulieren en ondernemers die maatwerk en persoonlijke aandacht wensen.

De belangrijkste verschillen

Verantwoordelijkheid en regie

Bij execution only beslist en onderzoekt u alles zelf, van instrumentkeuze tot timing. Bij beleggingsadvies wordt u begeleid met concrete, persoonlijke aanbevelingen en periodieke bijsturing. De eindbeslissing blijft bij u, maar u staat er niet alleen voor.

Kosten en transparantie

Execution only kent lage vaste kosten en u betaalt vooral transactiekosten. Bij beleggingsadvies betaalt u voor advies en portefeuillebegeleiding, vaak als percentage van het belegd vermogen of een vaste fee. De wettelijke transparantie-eisen maken kostenvergelijking goed mogelijk. Bekijk onze Kosten van onze dienstverlening (tarieven voor advies vs execution-only).

Zorgplicht en toetsing

Een broker bij execution only controleert primair of orders uitvoerbaar zijn en geeft generieke risicowaarschuwingen. Een adviseur moet de geschiktheid van producten en strategie expliciet toetsen aan uw risicoprofiel en doelen en draagt een zwaardere zorgplicht richting uw belangen. Voor een overzicht van de dienstverleningsvormen en zorgplichten, zie onze Consumentenbrief: uitleg dienstverleningsvormen en zorgplichten.

Geschiktheid en complexiteit

Execution only past bij beleggers met voldoende kennis, ervaring en tijd om continu te blijven monitoren. Beleggingsadvies is passend als u structuur wilt, complexe keuzes wilt laten onderbouwen of als uw vermogen en doelen vragen om maatwerk in strategie, fiscaliteit en risicobeheer.

Wanneer kiest u welke vorm?

Kies execution only als u markten actief volgt, productkennis heeft en scherp op kosten wilt handelen. Kies beleggingsadvies als u een integraal plan wilt, behoefte heeft aan duidelijkheid over risico’s en resultaat, of als u uw tijd liever besteedt aan ondernemen en leven dan aan dagelijkse marktanalyse. Twijfelt u? Een oriënterend gesprek maakt snel duidelijk welke aanpak past bij uw situatie.

Veelgestelde vragen

Is execution only geschikt voor beginners?

Meestal niet. Zonder advies loopt u het risico om te weinig te spreiden, te hoog risico te nemen of emotioneel te handelen. Beginners profiteren vaak meer van een begeleid plan en vaste evaluatiemomenten.

Wat is de kennis- en ervaringstoets bij execution only?

Dit is een vragenlijst waarmee de aanbieder toetst of u de kenmerken en risico’s van producten begrijpt. De uitkomst is informatief en vaak niet bindend, waardoor u nog steeds kunt doorbeleggen als u daarvoor kiest.

Valt een robo-adviseur onder execution only of beleggingsadvies?

Een robo-adviseur geeft meestal geautomatiseerd, gepersonaliseerd advies of beheer op basis van uw profiel. Juridisch valt dit vaak onder advies of vermogensbeheer, niet onder puur execution only.

Wat is het verschil tussen beleggingsadvies en vermogensbeheer?

Bij beleggingsadvies neemt u zelf de transactie beslissingen op basis van aanbevelingen. Bij vermogensbeheer mandateert u een beheerder om binnen uw profiel beslissingen te nemen en uit te voeren. Dat is discretionair en nog meer ontzorgend.

Bestaat execution only ook voor hypotheken of verzekeringen?

Ja, de term komt ook buiten beleggen voor. De aanbieder voert dan uit zonder advies. Dit artikel focust op beleggen. Voor complexe financiële keuzes is persoonlijke begeleiding vaak aan te raden.

Persoonlijk advies nodig?

Wilt u sparren over execution only versus beleggingsadvies in uw specifieke situatie? Evolf is een onafhankelijke vermogensadviseur en helpt vermogende particulieren en ondernemers voornamelijk in en rond Eindhoven, Tilburg en Den Bosch, maar opereert in heel Nederland met maatwerk advies. Wij koppelen uw doelen aan een helder risicoprofiel en een robuuste beleggingsstrategie. Ontdek ons Vermogensadvies op maat.