Discretionair beheer versus beleggingsadvies: wat past bij u?
De keuze tussen discretionair vermogensbeheer en beleggingsadvies bepaalt hoeveel regie u houdt, hoeveel tijd u kwijt bent en hoe beslissingen tot stand komen. Hieronder vindt u een heldere vergelijking op de punten die er werkelijk toe doen, gevolgd door korte toelichtingen en praktische scenario’s om snel te bepalen welke aanpak beter aansluit op uw doelen, tijd en risicobereidheid. Wilt u meer verdieping? Lees het verschil tussen beleggingsadvies en (discretionair) vermogensbeheer.
Kernverschil in één oogopslag
| Aspect | Discretionair beheer | Beleggingsadvies |
|---|---|---|
| Beslissingsmacht | Beheerder beslist binnen een mandaat | U beslist per transactie op advies |
| Snelheid van handelen | Hoog, uitvoering zonder aparte toestemming | Volledige regie, inzicht in elk advies |
| Emotie en discipline | Professionele discipline, minder emotiedruk | Kans op emotiegedreven keuzes |
| Kostenstructuur | Veelal all-in beheerfee | Advies- en mogelijke transactiekosten |
| Geschikt voor | Weinig tijd, volledige ontzorging | Regie willen houden, meebeslissen |
Wat is discretionair beheer?
Bij discretionair beleggingsbeheer draagt u de dagelijkse beleggingsbeslissingen over aan een professionele beheerder. Op basis van uw doelstellingen en risicoprofiel krijgt de beheerder een mandaat om zelfstandig aan- en verkopen te doen. U wordt periodiek geïnformeerd en bijgestuurd op hoofdlijnen. Het voordeel is snelheid en gemak, plus een consistente, gedisciplineerde aanpak. Het nadeel is dat u minder directe controle heeft over individuele transacties en dat de totale kosten vaak als vaste beheerfee worden berekend. Twijfelt u of uw beleggingsportefeuille nog aansluit bij uw doelen, risicoprofiel en de huidige marktomstandigheden of wilt u een second opinion? Plan uw afspraak voor het beoordelen van uw financiële situatie of een second opinion.
Wat is beleggingsadvies?
Bij beleggingsadvies ontvangt u concrete voorstellen van een adviseur, terwijl u zelf de uiteindelijke beslissingen neemt en transacties autoriseert. wat houdt beleggingsadvies in? U houdt dus maximale regie en transparantie over de portefeuille, met professionele ondersteuning voor strategie, selectie en risicobeheer. Een onafhankelijke partij zoals Evolf helpt uw portefeuille af te stemmen op uw doelen en werkt waar relevant integraal samen met fiscalisten, notarissen en accountants. Deze aanpak vraagt betrokkenheid en discipline, maar biedt ruimte voor maatwerk en bewuste afwegingen bij elke stap.
Wanneer kiest u wat? Praktische scenario’s
Gebruik de onderstaande situaties als snelle check:
U heeft weinig tijd of reist vaak: discretionair beheer geeft tempo en continuïteit zonder dat uw agenda een bottleneck wordt.
U wilt regie en leren van de markt: beleggingsadvies biedt sparring, inzicht en meebeslissen op elk moment.
U vindt dalende markten emotioneel lastig: discretionair beheer neemt de emotiedruk weg met een vast proces en risicokaders.
U wilt fiscale, juridische en familiale kwesties integraal meenemen: beleggingsadvies kan nauw aansluiten op vermogensplanning en -regie.
U verwacht kansen snel te willen pakken: discretionair beheer handelt direct binnen het mandaat; bij advies is uw akkoord nodig.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen adviserend en discretionair beheerd vermogen?
Bij adviserend beheer (beleggingsadvies) ontvangt u voorstellen en beslist u zelf over iedere transactie. Bij discretionair beheer geeft u een mandaat af en neemt de beheerder uitvoeringsbeslissingen binnen uw profiel en afspraken. Het eerste biedt maximale regie en betrokkenheid, het tweede maximaliseert ontzorging en handelssnelheid binnen professioneel risicobeheer.
Is discretionair beheer duurder dan beleggingsadvies?
De tarieven verschillen per aanbieder en structuur. Discretionair beheer werkt vaak met een all-in beheerfee. Bij beleggingsadvies betaalt u doorgaans een adviesvergoeding en kunnen er transactiekosten zijn. De totale kosten hangen af van portefeuilleomvang, handelsfrequentie en het dienstenpakket. Vraag altijd om een transparante, volledige kostenopgave. Bekijk ook de kosten van vermogensbeheer versus beleggingsadvies.
Wilt u verkennen hoe onafhankelijk beleggingsadvies in uw situatie uitpakt en hoe dit past binnen vermogensplanning en -regie? Neem contact op met Evolf voor een kennismaking.