Kosten beleggingsadvies, wat betaalt u?
Wat kost beleggingsadvies nu echt? De totale kosten bestaan grofweg uit twee delen: directe advieskosten die u aan de adviseur betaalt, en indirecte kosten die samenhangen met de uitvoering van uw strategie, zoals transacties en fondskosten. Op deze pagina leest u welke kostenposten er zijn, hoe ze in rekening worden gebracht en waar u op let om uw netto rendement te beschermen. Voor een gedetailleerd overzicht en voorbeelden, zie kosten en tarieven beleggingsadvies.
Directe advieskosten
Dit zijn de kosten die u rechtstreeks aan de beleggingsadviseur betaalt voor analyse, persoonlijk advies, portefeuille-ontwerp, monitoring en overleg. Ze worden doorgaans periodiek afgerekend over uw gemiddeld belegd vermogen. Transparantie is verplicht: u ontvangt vooraf een kostenoverzicht en periodiek een specificatie. Hoe adviseurs worden beloond staat toegelicht in ons beloningsbeleid (vergoedingstructuur adviseurs).
Veelgebruikte tariefmodellen
Percentage van belegd vermogen - Een vaste fee als percentage per jaar, vaak per kwartaal geïncasseerd.
Staffel - Dalend percentage bij hogere vermogensschijven om schaalvoordeel te delen.
Vaste fee - Een bedrag per jaar voor een afgesproken dienstpakket en complexiteit.
Uurtarief of projectfee - Voor een second opinion of een eenmalig adviestraject.
Let op wat is inbegrepen: aantal portefeuillebijeenkomsten, rapportages, herwegingen, second opinions en coördinatie met uw bank of broker. Vraag expliciet naar eventuele prestatievergoedingen en beëindigings- of overstapkosten. Kiest u voor onafhankelijk beleggingsadvies, dan voorkomt u prikkels door inducements en kickbacks.
Indirecte kosten bij de uitvoering
Transactiekosten en spread
Bij iedere aan- of verkoop kunnen vaste of variabele transactiekosten gelden via uw bank of broker. Daarnaast is er de spread, het verschil tussen bied- en laatprijs. In minder liquide effecten kan die spread oplopen en direct doorwerken in uw effectieve instap- of uitstapkoers. Beperk onnodige transacties en let op de handelslocatie en ordertype om deze kosten te beheersen.
Kosten binnen beleggingsfondsen en ETF’s
Belegt u via fondsen of trackers, dan zijn er doorlopende fondskosten zoals TER of managementfee. Deze worden op fondsniveau verrekend en zijn minder zichtbaar op uw afschrift, maar verlagen wel het fondsrendement. Sommige fondsen rekenen in- of uitstapkosten of een performance fee. De hoogte verschilt per fonds en strategie; breed gespreide indexfondsen zijn vaak kostenefficiënt, specialistische of actief beheerde fondsen liggen doorgaans hoger.
Valuta-, bewaarloon en overige uitvoeringskosten
Voor buitenlandse effecten betaalt u vaak een valutamarge of omwisselkosten. Afhankelijk van de aanbieder kunnen er service- of bewaarlooncomponenten gelden. Denk verder aan kosten voor dividendverwerking, gegevenslevering of het overboeken van effecten. Al deze posten worden onder MiFID II gerapporteerd via EBI en EID, zodat u het totaaleffect op uw rendement kunt beoordelen.
Zo houdt u de kosten van beleggingsadvies laag
Kies een tariefmodel dat past bij uw vermogen en complexiteit.
Gebruik kostenefficiënte bouwstenen, zoals brede indexfondsen wanneer passend.
Beperk onnodige handel en bundel orders waar mogelijk.
Vraag en vergelijk EBI en EID, inclusief gewogen fondskosten.
Consolideer waar zinvol rekeningen om dubbele platformkosten te vermijden.
Veelgestelde vragen
Wat kost beleggingsadvies?
Dat hangt af van uw vermogen, complexiteit en dienstomvang. U betaalt doorgaans een jaarlijkse adviesfee en daarnaast uitvoerings- en productkosten. Vraag om een volledig kostenoverzicht met zowel directe als indirecte posten. Lees ook: wat houdt beleggingsadvies in?
Hoeveel moet u een beleggingsadviseur betalen?
Veel aanbieders rekenen een percentage van het belegd vermogen, soms via een staffel of vaste fee. Belangrijker dan het absolute tarief is de totale kostenimpact op uw netto rendement en de waarde van het geboden maatwerk en monitoring.
Betaalt u dubbel voor advies en fondskosten?
Advieskosten en fondskosten zijn verschillende posten. Advies vergoedt de dienst; fondskosten zitten in het productrendement. Beoordeel altijd beide samen via EBI en EID om de totale kostendruk te zien.
Wilt u weten wat beleggingsadvies in uw situatie kost en hoe u kosten structureel kunt verlagen zonder concessies te doen aan kwaliteit? Evolf biedt onafhankelijk, op maat gemaakt advies en levert een helder kostenoverzicht voor uw portefeuille. Twijfelt u tussen advies en beheer? Lees meer over onafhankelijk vermogensadvies.
