Vermogensplanning voor ondernemers en families
Als ondernemer bouwt u vermogen op in en buiten de onderneming. Zonder duidelijke regie verliest u overzicht, belastingefficiëntie en familierust. Met integrale vermogensplanning vertaalt u doelen naar concrete keuzes die vermogen beschermen, het gezinsbelang borgen en onnodige risico's beperken. Evolf koppelt strategie aan uitvoering met onafhankelijke, persoonlijke begeleiding.
Waar zit de complexiteit en hoe stuurt u daarop?
Onderstaande situaties vragen om structuur, visie en afstemming tussen fiscaliteit, juridische afspraken en beleggingsbeleid. Dit zijn herkenbare triggers waar Evolf op stuurt:
Snelle toename van liquide of belegd vermogen - Cash, verkoopwinst of dividend vraagt om allocatie, risicoherijking en slimme fiscale positionering in box 2 en box 3, inclusief optimalisatie vermogensrendementsheffing (box 3).
Vastgoed en NSW-landgoed - Beleid rond verhuur, financiering en instandhouding met oog voor vrijstellingen, fiscale kwalificaties en langetermijnonderhoud.
Bedrijfsverkoop of opvolging - Tijdslijnen, earn-outs en BOR-optimalisatie combineren met governance en inkomensplanning na de transactie, waarbij pensioenplanning voor DGA en ondernemer vaak centraal staat.
Schenken aan kinderen of kleinkinderen - Vrijstellingen benutten, spreiden in de tijd en voorwaarden borgen via schenkingsplan en familiefonds.
Gezamenlijk familievermogen - Heldere spelregels over zeggenschap, familieraad en een familiestatuut verminderen frictie en waarborgen continuïteit, met aandacht voor bescherming van familievermogen.
Privacy en asset protection - STAK, afgescheiden vermogen en discretie rond eigendom en inkomsten beschermen uw familiebelang.
Instrumenten en aanpak die werken in de praktijk
Afhankelijk van doel en levensfase zet u een combinatie van fiscale, juridische en beleggingsmaatregelen in. Dit valt onder vermogensstructurering voor ondernemers. Denk aan:
Holdingstructuur en STAK - Scheiding tussen eigendom en zeggenschap.
Familiefonds - Spreiden, schenken en voorwaarden vastleggen.
Schenkingsplan - Efficiënt schenken met behoud van regie.
Testament en levenstestament - Continuïteit bij wilsonbekwaamheid en overlijden.
Huwelijkse voorwaarden - Vermogensscheiding en risicobeperking.
Beleggings- en liquiditeitsbeleid - Inkomenszekerheid en rendement in balans.
Evolf levert integrale vermogensregie in een Family Office-achtige aanpak: één vaste vermogensregisseur die coördineert met fiscalist, notaris en accountant, en uw vermogensplanning, beleggingsadvies en vermogenszorg en opvolging op elkaar laat aansluiten.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen vermogensplanning en vermogensregie?
Vermogensplanning bepaalt doelen, scenario's en keuzes. Vermogensregie zorgt voor uitvoering en bijsturing in de tijd: coördinatie met specialisten, voortgang bewaken en beslissingen actualiseren.
Wanneer start u met schenken of bedrijfsopvolging?
Idealiter 3 tot 5 jaar vooraf. Dan is er ruimte voor fiscale optimalisatie, governance-afspraken en een gefaseerde overdracht zonder onnodige druk of risico's.
